Schon kleine Zins­änderungen führen über die Jahre zu deutlich höheren Kosten. Das muss nicht sein – eine Anschluss-Finanzierung mit einem LBS-Bauspar-Vertrag hält die Zinsen konstant niedrig.

Ein Beispiel: Ihr Zinsrisiko bei einer Bau­-Finanzierung von 250.000 Euro

Je nach Rest­laufzeit Ihrer bisherigen Finanzierung gibt es die passende Lösung:

LBS macht Ihr Zuhause möglich​

Ihr Kredit läuft bald aus und ist noch nicht vollständig abbezahlt. Dann ist jetzt der richtige Zeitpunkt, über eine Anschluss-Finanzierung nachzudenken.

Die Anschluss­-Finanzierung bietet für jede Finanzierung die passende Lösung, egal ob Sie Ihre ursprüngliche Bau­-Finanzierung bei der LBS oder einer anderen Bank abgeschlossen haben. Die LBS-Zinsgarantie sorgt für Planungs­sicherheit: dank günstiger Zinsen und umfassender staatlicher Förderung¹.

Tipp: Auch wenn Sie eine besonders lange Zins­bindung vereinbart haben, prüfen Sie nach zehn Jahren, ob eine Anschluss­-Finanzierung sinnvoll ist.

Je früher Sie sich um Ihre Anschluss­-Finanzierung kümmern, desto besser. Schauen Sie sich ab fünf Jahre vor Ende Ihre Zins-Bindung intensiv die Zins-Entwicklung auf dem Zins-Markt an. Circa ein Jahr vor Zinsablauf Ihres alten Kredits erhalten Sie zudem ein Angebot Ihrer bisherigen Bank für eine Anschluss­-Finanzierung.

Tipp: Schließen Sie am besten einen Bauspar-Vertrag ab. So sichern Sie sich den günstigsten Darlehens-Zins und lösen den Rest-Kredit mit den aktuell niedrigen Zinsen aus Ihrem Bauspar-Vertrag ab.

1. Wenn Ihre Zinsbindung erst in einigen Jahren ausläuft, schließen Sie einen Bauspar­vertrag ab. Wählen Sie dafür den richtigen Zeitpunkt. Der kann bei der aktuellen Zinsentwicklung für Ihre Anschluss­finanzierung gar nicht zu früh sein – denn zurzeit profitieren Sie von den historisch niedrigen Zinsen für das Bauspar­darlehen. Dann sparen Sie Ihren Bauspar­vertrag an. Sobald die Zinsbindung ausläuft, nutzen Sie die Bausparsumme, um Ihren Restkredit zu tilgen.
2. Wenn Ihre Zins­bindung bereits in den nächsten Monaten ausläuft, nehmen Sie eine Umschuldung vor: Sie lösen Ihren Restkredit ganz einfach mit einer Sofort­finanzierung Ihrer LBS oder Sparkasse ab. Anschließend sparen Sie den Bausparvertrag an und zahlen in dieser Zeit nur die Zinsen für die Sofort­finanzierung. Mit der Bauspar­summe lösen Sie dann die LBS-Sofortfinanzierung ab.

Läuft die Zins-Bindung Ihrer Bau-Finanzierung aus und Sie haben Ihr Darlehen noch nicht vollständig abbezahlt, brauchen Sie eine Anschluss-Finanzierung. Planen Sie deshalb Ihre Anschluss-Finanzierung genauso sorgfältig wie Ihre erste Immobilien­-Finanzierung. Fangen Sie früh an, idealerweise fünf Jahre vor Auslauf der Zins­-Bindung.

Sie haben sich Ihren Wohntraum schon erfüllt und tilgen den Kredit für Ihre Bau-Finanzierung. Doch die Zins-Bindung des Kredits bei Ihrer Bank läuft bald oder in einigen Jahren aus. In vielen Fällen wird der Sollzinssatz deutlich teurer. Beugen Sie der Unsicherheit frühzeitig vor – mit einer gut geplanten Anschluss-Finanzierung. Mit einem LBS-Bauspar-Vertrag sichern Sie sich die aktuell günstigen Konditionen, um Ihren bisherigen Kredit abzulösen. Das gibt Ihnen ein gutes Gefühl und sorgt dafür, dass Sie in Ihrem Zuhause sicher in die Zukunft blicken.